焦点速看：“安全感”配置备受青睐 “富德生命传世金尊”呈现时间的价值

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焦点速看：“安全感”配置备受青睐 “富德生命传世金尊”呈现时间的价值

2023-06-06 09:19:56 来源：中金在线财经号

今年以来，虽然经济复苏态势确认，但资本市场仍然震荡，存款利率历经多轮下调后，已鲜见长期定存利率超3%的产品，去年底一波债市走熊更是让人们意识到银行理财的风险。

在这样的大背景下，备具“安全感”的增额终身寿险脱颖而出。财通证券研报称，相较于净值波动较大的银行理财和基金，低风险的保险产品预计更能承接居民的财富迁徙需求，其中，增额终身寿险由于具有保证利益且长期保额增长比例可达3%以上，仍极具稀缺性。

在一众增额终身寿险中，富徳生命传世金尊增额终身寿险（以下简称“传世金尊”）凭借保额涨、支配活、享晚年、稳传承四大优势备受市场青睐，也得到了权威机构的诸多认可。2022 年，在由《证券时报》举办的中国保险业方舟奖评选中，获得“金牌保险产品方舟奖”殊荣。在《保险文化》杂志举办的第十七届中国保险创新大奖评选中，获得“2022 年度推荐终身寿险保险产品”称号。

【资料图】

会“长大”的寿险保额兼具保障财富管理功能

与普通寿险相比，增额终身寿险最大的特色便是保额会自己“长大”。

从第二个保险年度起，“传世金尊”主险保额便开始按3.5%的比例进行逐年复利递增，持续终身增长，为客户提前锁定长期利率，无惧未来数十年的市场波动和利率下行风险。

“传世金尊”的投保非常灵活，投保年龄范围是出生满25天-60周岁，且交费期间有3年、5年、10年、15年、20年等多种选择，最低年交保费仅5000元起，保障至终身。

从保险责任来看，“传世金尊”兼具保障与财富管理功能，保障方面，主险产品责任为身故或全残保险金。

同时，“传世金尊”还可以附加鑫福世家养老年金保险，附加险主要有三项产品责任：生存保险金、祝寿金给付及身故保险金给付，这样可以保障老年后的生活现金流，使整个增额终身寿险产品计划更灵活、实用。

那么，“传世金尊”这样一款功能多多的产品，如何配置才能发挥其最大效用？

一张保单守护子女一生让选择更有“底气”

在一个充满爱与责任的家庭中，父母往往会提前为孩子规划人生，而无论是出国留学还是婚姻嫁娶，背后都离不开财务支持，如此长期的财务规划，增额终身寿险现金价值的作用就充分体现出来了。

以家长为0岁的女宝宝投保了“传世金尊”增额终身寿险为例，每年交纳1.2万元保费，连交10年，基本保额95400元，而当保费交完的那一年（即女儿10周岁时，且此前未减保领取），保单现金价值就已有132236元，是累计已交保费的约1.1倍。

在女儿25周岁踏入社会时，若此前未发生减保领取，保单现金价值已达到221608元，是累计已交保费的约1.84倍，这笔钱可以让她的人生有更多选择，比如可以继续读书深造，或者用作成家立业的启动资金。

随着时间的推移，保单现金价值也不断提升，在女儿退休面临养老压力时（60周岁），若此前未发生减保领取，“传世金尊”的保单现金价值累计已有70余万元，为品质老年生活提供了资金支持。

（“传世金尊”现金价值表，案例演示系假设）

通过一张“传世金尊”保单，父母就这样守护了儿女的一生，让保单成为子女人生中每个重要阶段的“底气”。

品质养老的靠谱之选

随着老龄化、少子化程度不断加深，数十年后如何养老已经成为新一代保险客户最为关注的社会话题。而高品质的晚年生活，更需要长期、靠谱的资金规划。

“富德生命传世金尊终身寿险保障计划”（以下简称“传世金尊保障计划”）包括主险“传世金尊增额终身寿险”及其配套附加的鑫福世家养老年金保险（以下简称“鑫福世家”）的产品组合，利用增额终身寿险的减保功能（主险合同生效满5年后，可按条款约定申请灵活领取保单现金价值）叠加养老年金险的保障责任，守护幸福的银发生活。附加“鑫福世家”后，在被保险人生存至70周岁起，每年给付附加险基本保险金额的2%，同时，70、80周岁各按1倍附加险基本保险金额给付祝寿金，90周岁按5倍附加险基本保险金额给付祝寿金，99周岁按10倍附加险基本保险金额给付祝寿金。

以30周岁的张女士为自己投保“传世金尊保障计划”为例，每年交5万元保费，连交10年，主险基本保额396350元，同时附加鑫福世家养老年金保险，每年交1万元保费，累计交满10年，附加险基本保额102140元。

在55周岁-75周岁期间，张女士可以通过减保功能，每年领取6万元作为旅游基金。

同时，张女士还可以通过附加的鑫福世家养老年金保险，在70周岁至105周岁，每年领取生存保险金2042.8元，70周岁、80周岁各领取祝寿金10.2万元，90周岁领取祝寿金51.1万元，99周岁领取祝寿金102.1万元。张女士累计所交保费60万元，而通过上述情况中累计已领取306.99 万元。

这些定期领取的养老年金可分别用作体检基金、家庭备用金以及品质养老金等，让退休生活更添精彩。

定向传承高净值家族财富规划无忧

此外，“传世金尊”还非常适合高净值人群作为家庭财富传承的工具。

比如55周岁的张先生为自己投保了“传世金尊保障计划”，主险年交保费300万元，连交5年，同时附加鑫福世家年交保费60万元，同样交5年。

而就在张先生交满5年保费时，“传世金尊保障计划”的现金价值就已经达1806.3万元，超过已交的1800万元保费。

按照附加险“鑫福世家”保险合同约定，从70周岁起，张先生每年可以从附加险保单项下领取34200元的生存保险金用于日常开销，同时，在他70、80周岁时，还可领取171万元的祝寿金，90周岁时领取855万元祝寿金，到99周岁时可以领取1710万元祝寿金，至此，张先生总共可领取3009.6万元，账户内仍有5846.4万元，合计为8856万元，约是已交总保费的4.92倍。

如果张先生遇到现金流困难，还可以利用主附加险进行保单贷款，最高可贷保单现金价值的80%，及时解决资金周转需求。

在这个案例中，通过“传世金尊保障计划”，张先生不仅可以享受养老年金，保障了晚年高品质养老生活的现金流，还可以通过指定身故保险金受益人或法定受益人，实现资产稳健传承。

值得一提的是，“传世金尊”还可以对接保险金信托业务。作为新兴的财富管理方式，保险金信托兼具保险和信托的双重优势，通过对保险金的使用及分配进行规划，补足了人寿保险产品大多只能进行刚性分配的缺陷，满足了高净值人群保值增值、财富传承等多维需求。

总的来说，“传世金尊”提前锁定了长期利益，兼具保额涨、支配活、享晚年、稳传承四大优势，可以较好地兼顾稳定增值、养老储备、子女人生规划、财富传承等多重功能，适合作为家庭资产配置的“压舱石”。

（注：本文案例演示系假设，本文章仅供宣传使用，具体内容请以保险合同为准）

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